На практике нередки случаи, когда расчетный счет блокируется самим обслуживающим банком.

Дело в том, что банки действуют в соответствии с требованиями Росфинмониторинга, ЦБ и Федерального закона №115-ФЗ. Если банк закроет глаза на явные нарушения или сомнительные операции, он может быть наказан.

Банк обязан проверять операции клиентов на предмет подозрительности. Критерии для обращения внимания на сделки клиента, следующие:

 - необычный характер сделок;

 - отсутствие явного экономического смысла;

 - проведение с целью вывода капитала из страны;

 - финансирование «серого» импорта;

 - обналичивание денег;

 - уход от налогов;

 - коррупция.

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что счет сразу будет заблокирован. Банк должен разобраться и может использовать для этого меры, описанные в законе 115-ФЗ.

Для этого банк запрашивает документы, которые могут подтвердить легальность финансовой операции.

Не стоит игнорировать просьбы банка предоставить документы, дать письменные пояснения по сделкам или явиться в банк для дачи устных объяснений.

Если предприятие в установленные банком сроки не предоставит документы и пояснения, счет будет заблокирован.

Если документы и пояснения представлены в банк в установленные сроки после их проверки и анализа счет может быть разблокирован.

В случае, если банку представленные пояснения и документы покажутся неубедительными, он может запросить еще документы и пояснения. Если и далее ситуация не проясняется, банк вынужден будет сообщить о подозрительных финансовых операциях в Росфинмониторинг и заблокирует расчетный счет. В этом случае разблокировать счет будет значительно сложнее.

Для того, чтобы у банка не возникала необходимость подвергать проверке финансовые операции предприятия достаточно в своей деятельности придерживаться нескольких правил:

1. Необходимо своевременно сообщать контролирующим органам и банку об изменениях при ведении бизнеса. Например, если добавился новый вид деятельности, это обязательно нужно зафиксировать, добавив код по ОКВЭД, подав соответствующее заявление в налоговую.
2. Обязательно контролируйте достоверность указания данных о юридическом адресе предприятия в ЕГРЮЛ. А также проверяйте достоверность сведений об адресах и видах экономической деятельности своих контрагентов через выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
3. Очень внимательно заполняйте поле платежного поручения «Назначение платежа». В нем необходимо указывать не только номер и дату документа, по которому производится оплата, но и за что конкретно переводятся деньги. Например, если деньги переводятся за товары, нужно указать наименование или характеристику товаров: «за бытовую технику», «за мебель» или «за продукты питания».
4. Старайтесь вовремя отвечать на запросы банка и по возможности предоставлять документы в указанный банком срок. Если по объективной причине нет возможности представить документы в срок, следует сообщить об этом в банк, указать причину, по которой невозможно представить документы и попросить перенести срок. В этом случае, как правило, банки идут навстречу своим клиентам.

Про блокировку расчетного счета судебными приставами мы писали здесь, а про блокировку счета налоговой инспекцией здесь.

Автор статьи: Морозова Полина Николаевна 07.10.2022